Льготная ипотека со ставкой 6,5% упростила задачу покупки жилья для многих россиян. Она была запущена в апреле, а к концу августа в российских банках уже заканчивается лимит на выдачу подобных кредитов, и Минфин собирается его увеличить. Всего с начала действия программы было подано около 450 тыс. заявок на получение данного ипотечного кредита. Как выяснили эксперты Авито Недвижимости, обзавестись собственной квартирой по программе льготной ипотеки проще всего в Саратове и Челябинске. В Казани «закрыть» ипотечный кредит на однокомнатную квартиру можно за 5 лет и 8 месяцев, а на двухкомнатную - за 8 лет и 9 месяцев. Средний срок выплаты ипотечного кредита для россиян после введения льготной ставки 6,5% больше всего сократился в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде.
Для расчетов аналитики Авито Недвижимости сопоставили средние зарплаты в крупнейших городах со средней стоимостью однокомнатных и двухкомнатных квартир, которые можно приобрести в ипотеку по льготной ставке 6,5% и ставке 9,9% (средневзвешенный показатель до введения льготной ипотеки). Анализ проводился исходя из первоначального взноса в 20% и основания, что на выплату кредита идет половина дохода двух работающих членов семьи.
Однокомнатные квартиры
Больше всего срок выплаты ипотечных кредитов в столице, где семье из двух человек придется выплачивать ипотеку за “однушку” в среднем чуть меньше 9 лет. На втором месте Санкт-Петербург, где этот срок составляет 7 лет, а на третьем - Нижний Новгород (6 лет). В ряде регионов обзавестись своим жильем можно в два раза быстрее. Самый короткий срок - в Саратове и Челябинске, где выплатить кредит можно за три года.
Это обусловлено, в первую очередь, ценами на жилье. Если в Москве, где самая дорогая недвижимость, первоначальный взнос составляет более миллиона рублей, то в Саратове такая сумма будет сопоставима со стоимостью средней однокомнатной квартиры (1 280 000 рублей). Первоначальный взнос в Саратове самый маленький среди крупнейших городов страны - 256 000 рублей. Однако и средний доход семьи из двух работающих человек там самый низкий среди регионов, которые рассматривались в рамках исследования.
Также в список городов, где проще всего выплатить льготную ипотеку за однокомнатную квартиру, вошли Ульяновск, Омск, Краснодар и Воронеж. Там семья из двух человек в среднем выплатит кредит за четыре года.
Льготная ставка значительнее всего сократила средний срок выплат именно там, где недвижимость изначально была самая дорогая. При прочих равных срок выплат за однушку в Москве сокращается более чем на два года, а в Санкт-Петербурге - на год с небольшим. И все же срок выплат по ипотеке в столичных мегаполисах остается самым большим в стране.
Средние показатели по ипотеке, однокомнатные квартиры
Город |
Цена квартиры (средняя стоимость в июле 2020) |
Доход семьи |
Первый взнос |
Платеж в месяц |
Срок выплаты кредита под 9,9% |
Срок выплаты льготного кредита |
Уфа |
2 390 000 |
76 800 |
478 000 |
38 400 |
5 лет и 4 месяца |
4 года и 10 месяцев |
Волгоград |
2 064 000 |
65 000 |
412 800 |
32 500 |
5 лет и 6 месяцев |
5 лет |
Воронеж |
1 997 000 |
74 200 |
399 400 |
37 100 |
4 года и 5 месяцев |
4 года и 1 месяц |
Иркутск |
2 650 000 |
74 200 |
530 000 |
37 100 |
6 лет и 6 месяцев |
5 лет и 9 месяцев |
Краснодар |
1 930 324 |
81 800 |
386 065 |
40 900 |
3 года и 9 месяцев |
3 года и 6 месяцев |
Красноярск |
2 216 730 |
77 800 |
443 346 |
38 900 |
4 года и 9 месяцев |
4 года и 4 месяца |
Москва |
7 283 435 |
147 200 |
1 456 687 |
73 600 |
10 лет и 9 месяцев |
8 лет и 8 месяцев |
Нижний Новгород |
2 949 000 |
77 600 |
589 800 |
38 800 |
7 лет и 1 месяц |
6 лет и 2 месяца |
Новосибирск |
2 725 000 |
83 200 |
545 000 |
41 600 |
5 лет и 9 месяцев |
5 лет и 2 месяца |
Омск |
1 625 000 |
69 200 |
325 000 |
34 600 |
3 года и 9 месяцев |
3 года и 6 месяцев |
Пермь |
2 399 999 |
71 000 |
480 000 |
35 500 |
6 лет |
5 лет и 4 месяца |
Ростов-на-Дону |
2 189 680 |
77 600 |
437 936 |
38 800 |
4 года и 9 месяцев |
4 года и 4 месяца |
Самара |
2 380 000 |
74 000 |
476 000 |
37 000 |
5 лет и 7 месяцев |
5 лет |
Санкт-Петербург |
4 500 034 |
107 600 |
900 007 |
53 800 |
8 лет и 2 месяца |
6 лет и 11 месяцев |
Саратов |
1 280 000 |
64 200 |
256 000 |
32 100 |
3 года и 1 месяц |
2 года и 11 месяцев |
Екатеринбург |
2 706 300 |
85 400 |
541 260 |
42 700 |
5 лет и 6 месяцев |
4 года и 11 месяцев |
Казань |
3 000 000 |
84 200 |
600 000 |
42 100 |
6 лет и 5 месяцев |
5 лет и 8 месяцев |
Тюмень |
2 710 000 |
82 400 |
542 000 |
41 200 |
5 лет и 9 месяцев |
5 лет и 2 месяца |
Ульяновск |
1 660 000 |
67 200 |
332 000 |
33 600 |
4 года |
3 года и 9 месяцев |
Челябинск |
1 550 000 |
74 200 |
310 000 |
37 100 |
3 года и 3 месяца |
3 года и 1 месяц |
Двухкомнатные квартиры
Средний срок выплаты льготных ипотечных кредитов за двухкомнатные квартиры также больше всего в Москве - около 16 лет, Санкт-Петербурге (12 лет) и Нижнем Новгороде (без малого 10 лет). За ними следуют Иркутск и Тюмень, где среднестатистическая семья также будет оплачивать двухкомнатное жилье около десяти лет. Приобрести его в кредит под 6,5% быстрее всего, так же, как однушку, можно в Саратове и Челябинске - на это уйдет чуть менее пяти лет.
На новых, льготных условиях срок выплаты кредита за двухкомнатную квартиру в Москве сокращается на целых 18 лет, в Санкт-Петербурге на шесть, а в Нижнем Новгороде - на три с лишним. В других крупнейших городах срок выплаты также сократился в промежутке от 6 до 34 месяцев.
“Программа льготной ипотеки уже доказала свою важность не только для россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, но и для рынка первичной недвижимости, который столкнулся со снижением спроса в период пандемии. Так, за время действия программы, количество и объем кредитов с новостройками превзошли рекорды последних двух лет, а их доля в общем объеме ипотечных кредитов увеличилась на 9%” - говорит руководитель направления первичной недвижимости в Авито Недвижимости Дмитрий Алексеев.
Средние показатели по ипотеке, двухкомнатные квартиры
Город |
Цена квартиры (средняя стоимость в июле 2020) |
Доход семьи |
Первый взнос |
Платеж в месяц |
Срок выплаты кредита под 9,9% |
Срок выплаты льготного кредита |
Уфа |
3 600 000 |
76 800 |
720 000 |
38 400 |
9 лет и 9 месяцев |
8 лет |
Волгоград |
2 811 500 |
65 000 |
562 300 |
32 500 |
8 лет и 7 месяцев |
7 лет и 3 месяца |
Воронеж |
3 200 000 |
74 200 |
640 000 |
37 100 |
8 лет и 7 месяцев |
7 лет и 3 месяца |
Иркутск |
4 000 000 |
74200 |
800 000 |
37 100 |
12 лет и 7 месяцев |
9 лет и 9 месяцев |
Краснодар |
2 850 002 |
81 800 |
570 000 |
40 900 |
6 лет и 3 месяца |
5 лет и 7 месяцев |
Красноярск |
3 230 000 |
77 800 |
646 000 |
38 900 |
8 лет и 1 месяц |
6 лет и 11 месяцев |
Москва |
10 753 875 |
147 200 |
2 150 775 |
73 600 |
33 года и 10 месяцев |
15 лет и 6 месяцев |
Нижний Новгород |
4 243 100 |
77 600 |
848 620 |
38 800 |
13 лет |
9 лет и 11 месяцев |
Новосибирск |
3 900 000 |
83 200 |
780 000 |
41 600 |
9 лет и 9 месяцев |
8 лет |
Омск |
2 765 730 |
69 200 |
553 146 |
34 600 |
7 лет и 7 месяцев |
6 лет и 7 месяцев |
Пермь |
3 300 000 |
71 000 |
660 000 |
35 500 |
9 лет и 8 месяцев |
7 лет и 11 месяцев |
Ростов-на-Дону |
3 095 907 |
77 600 |
619 181 |
38 800 |
7 лет и 7 месяцев |
6 лет и 7 месяцев |
Самара |
3 127 000 |
74 000 |
625 400 |
37 000 |
8 лет и 3 месяца |
7 лет |
Санкт-Петербург |
6 876 831 |
107 600 |
1 375 366 |
53 800 |
18 лет и 10 месяцев |
12 лет и 5 месяцев |
Саратов |
2 000 000 |
64 200 |
400 000 |
32 100 |
5 лет и 4 месяца |
4 года и 10 месяцев |
Екатеринбург |
4 009 525 |
85 400 |
801 905 |
42 700 |
9 лет и 10 месяцев |
8 лет и 1 месяц |
Казань |
4 200 000 |
84 200 |
840 000 |
42 100 |
10 лет и 11 месяцев |
8 лет и 9 месяцев |
Тюмень |
4 423 000 |
82 400 |
884 600 |
41 200 |
12 лет и 6 месяцев |
9 лет и 8 месяцев |
Ульяновск |
2 600 000 |
67 200 |
520 000 |
33 600 |
7 лет и 3 месяца |
6 лет и 4 месяца |
Челябинск |
2 269 100 |
74 200 |
453 820 |
37 100 |
5 лет и 3 месяца |
4 года и 9 месяцев |
Льготную ипотеку запустили в конце апреля. По программе льготной ипотеки россияне могут получить кредит на покупку жилья в новостройке стоимостью до 6 млн рублей. В Москве и Санкт-Петербурге максимальная стоимость такой жилплощади составляет 12 млн рублей. Кредит выдается под ставку 6,5% на срок до 30 лет. Внедрение льготной ипотеки призвано стимулировать спрос на новое жилье и поддержать строительную отрасль.